[案情简介]

2021年1月投保人W女士为配偶T先生年购买了富德生命人寿重大疾病和医疗补偿保险及百万医疗。T先生于2021年11月因头疼到医院就诊后提出理赔申请，富德生命人寿工作人员经过调查发现，客户有慢性疾病，并未在投保时告知。做出了拒赔解约的理赔结论。

[案例分析]

客户投保时间与出险时间过短，且疾病为慢性疾病，存在逆选择风险，故理赔人走访各大医院进行排查既往病史。经排查发现，被保人有两次住院纪录，均为慢性疾病，并且为投保前病史。

[相关依据]

《中华人民共和国保险法》第十六条　订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。

保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

【小贴士】

在投保时一定要做到如实告知义务。不要存在侥幸心理，要保护自身的合法权益。投保时如果忘记告知健康状况，比如投保前有过住院病史的，在投保未如实告知或者隐瞒的，这些情况都有可能影响后期的理赔。针对漏告知、忘记告知等情况，可做补充告知，投保人可在犹豫期内进行告知，即使核保没有通过的，保险公司也会全额退保。为了维护您的合法权益，请在投保时如实告知，或及时进行补充告知，避免将来不必要的理赔纠纷，保障您的保单权益。