近日，客户姜某到榕江农信联社车江信用社柜台办理现金取款业务，欲支取现金3万元。准备取款时，工作人员看客户神情焦急且年龄较小，便按规定查询了该客户账户近期交易情况，发现客户账户平时交易单笔交易金额多为100元以内，交易金额较小，当天12时45分通过网银进账35500元，随即12时56分马上从支付宝转出3000元（该账户每日非柜面交易限额为3000元），便推断该客户很有可能是因当天非柜面交易限额受限，才来到柜台支取现金。通过综合研判后，觉得该客户交易行为和平时的交易习惯不符，工作人员便按规定询问客户款项来源及支取用途。一开始客户反馈说是其表姐给其转的钱，但又不能说出该“表姐”对应的姓名及联系方式，后又改口说是其哥哥让该“表姐”转钱给其归还信用社贷款，工作人员说为其联系归还贷款事宜，客户又支支吾吾说自己联系后迅速跑出了营业大厅。

（图为：工作人员按规定对客户进行询问调查）

了解到该账户可疑后，车江信用社第一时间将有关情况告知开户网点（兴华信用社），并向全县农信发出可疑交易提示。开户网点结合客户身份信息、客户交易流水等进行分析，发现该客户交易存在快进快出等异常交易行为，特按相关规定对其账户进行交易限制。

在车江信用社支取现金被拒绝后，该客户驱车到榕江县乡镇营业网点八开信用社柜台取款，工作人员了解到该户可疑交易提示后，主动询问客户款项来源及支取用途，客户给出的答复与在车江信用社时的不一致，且一直在更换不同的理由，因未能说明款项合法来源及支取用途，故不予以支取后，该客户匆忙离开了营业大厅。

隔了30分钟左右，该客户又来到兴华信用社办理现金支取业务，此时，工作人员已早有防备，第一时间对其进行反诈知识宣传，并调查了解情况，交谈中客户又说是其父亲的朋友借给其购车用的，工作人员便打电话向其父亲核实资金来源，其父亲一开始回复是向朋友借钱给儿子买车，工作人员又问这个“朋友”的相关信息时，其父亲支支吾吾答不上来，最后说出是其儿子教他这样回复的。

得知客户的异常交易情况及可疑行为，兴华信用社判断该客户疑似为他人过渡资金，于是按有关规定立即向属地公安部门等报案，还未等到公安民警到达现场，该客户已匆匆忙忙跑出侧门驱车离开。随后，在有关部门的调查核实认定为涉案账户后，该账户被反诈系统止付，并按规定进行冻结。

       近年来，电信网络诈骗形式多样，利用客户侥幸心理实施犯罪，防不胜防，这起案件能够第一时间被发现并有效控制涉案资金，得益于一线员工的防范意识和责任担当，体现了榕江农信联社员工的职业操守和服务态度。下一步，榕江农信联社将进一步以高度的使命感和责任感持续提升对异常账户交易监测力度，以保护人民群众财产安全为己任，切实守护老百姓“钱袋子”。