近日，镇远农商银行营业部工作人员凭借扎实的反诈业务知识与敏锐的风险研判能力，成功拦截一起“为他人过渡诈骗资金”案件，截获诈骗分子流转的赃款10万元，既帮助上游受害人挽回了潜在损失，也避免了当事人汤大爷陷入法律风险，以实际行动践行金融机构反诈主体责任与担当。

事发当日，客户汤大爷来到镇远农商银行营业部柜台申请办理6万元现金取款业务，称资金用途为支付“种植药材种子款”。经办柜员在业务办理过程中发现异常：该账户日常资金交易流水规模较小，过往交易金额均比较低，近期突然从外地陌生账户转入10万元，随即要求大额取现的行为与账户日常交易特征存在明显差异；同时，汤大爷在业务办理期间频繁查看微信聊天记录，行为举止反常。这一异常行为引起了经办柜员的高度警惕。为核实交易真实性，经办柜员就交易对手信息、中药材种子市场价格等关键信息向汤大爷进行核实，发现其回答含糊其辞、逻辑不清，对核心交易信息刻意回避。经过耐心引导与沟通，汤大爷出示了相关微信聊天记录。经核查后发现，所谓“中药材种子供应商”实为电信诈骗分子，正通过微信远程操控汤大爷办理取款，并授意其如何规避工作人员询问。凭借扎实的反诈业务能力及实践经验，经办柜员确定这是一起典型的“为他人过渡诈骗资金”案件，立即启动“警银”联动反诈工作机制，值班民警迅速赶赴现场处置。

经民警现场核查确认，汤大爷因轻信某音平台上的“低门槛、无抵押”虚假贷款广告，主动联系对方申请贷款。诈骗分子伪装成“贷款专员”，声称“要获得贷款额度，必须先帮忙走一笔资金流水，提升个人信用评分”，并承诺完成后不仅能放款，还能给予高额佣金回报。汤大爷信以为真，被诈骗团伙诱导成为“工具人”，帮助诈骗分子“过渡资金”。在前往镇远农商银行营业部办理6万元取款前，其已在其他地方取现4万元，准备与本次取现的6万元一并当面交给所谓的“药材供应商”（实为诈骗团伙接头人），以此完成“流水任务”。

图为：拦截处置现场

经过民警与经办柜员的专业分析、危害讲解，结合近期典型案例深刻剖析诈骗套路，揭露不法分子作案手段，老人终于幡然醒悟，意识到险些酿成大错，深刻认识到自身行为的危险性，彻底放弃了当面交付现金的念头，并将已取现的4万元资金重新存入银行账户，配合民警开展后续调查。汤大爷向民警和工作人员表示：“我一定会好好配合调查，多亏了你们认真负责，要不是你们及时劝阻，我就糊涂地把钱取走移交给诈骗分子了，到时候真不知道要承担多么严重的后果，以后一定不会随意点击陌生链接了。”

此次成功拦截，不仅为上游诈骗案受害人保住了10万元赃款，避免了当事人汤大爷沦为犯罪工具，更彰显了镇远农商银行反诈工作的应急处理能力，以及“警银”联动反诈机制的协作效能。下一步，镇远农商银行将持续开展形式多样、内容丰富、贴近基层的反诈宣传，进一步深化“警银”协作机制，不断提升群众识诈、防诈、反诈能力，为构建安全稳定的金融环境提供坚实保障，切实守护群众“钱袋子”。