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什么是“适当性原则”
所谓‘适当性原则’，是指银行保险机构应根据消费者的财务状况、购买目标、风险承受能力、保障需求等，将适当的产品或服务推荐给适当的消费者；同时，消费者也应如实提供个人相关信息、审慎评估自身需求，理性选择适合自己的金融产品。
《银行保险机构消费者权益保护管理办法》（原银保监会令2022年第9号，现由国家金融监督管理总局执行）规定银行保险机构应当建立消费者适当性管理机制，对产品的风险进行评估并实施分级、动态管理，开展消费者风险认知、风险偏好和风险承受能力测评，将合适的产品提供给合适的消费者。同时，消费者也应了解、遵循“适当性原则”，根据自身的实际需求、财务状况、风险承受能力和知识经验进行个性化评估，理性选择适合自己的金融产品，避免盲目冲动消费。
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为什么要遵循“适当性原则”
“适当性原则”有助于确保金融产品与消费者的特定需求和风险承受能力相匹配。如果消费者没有遵循“适当性原则”，可能会产生一定风险。
带来超出自身承受能力的经济压力
消费者如果忽视了家庭经济能力和实际收支等因素，购买了保费支出远超家庭预算的保险产品，导致缴费压力过大、影响正常生活开支。
产生超出心理预期的损失
消费者选购的金融产品若风险等级超出自身风险承受能力，一旦出现市场波动等导致经济损失或收益不达预期等情形，可能导致消费者心理产生较大落差。
无法实现金融产品的基本功能
保障型产品：若购买的保障范围与实际风险敞口不匹配，发生意外或疾病时可能无法获得足额赔付；投资型产品：若风险等级超出自身承受能力，可能面临本金亏损或收益不达预期。
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如何遵循“适当性原则”
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全面了解自身情况
在选购金融产品时，消费者要根据自身收入来源及支出预算、风险偏好、风险承受能力、自身投资知识经验等，结合实际情况，围绕自身需求，选择适合自己的产品。
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正确认识金融产品
不同的产品有不同的风险收益特征，消费者要全面了解金融产品的性质、风险和特征，仔细阅读产品合同条款，亲自如实填写风险评估，并谨慎签署合同。
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注重提升风险意识
投资理财类金融产品必定伴随一定风险，一般而言，高收益也伴随着高风险，因此，消费者不能只注重收益而忽略风险，要树立风险自担意识，不仅要理性选购金融产品，也要对自己的消费行为负责，依法承担相应风险。
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理性选择正规渠道
消费者应警惕“保本高收益”等虚假宣传，务必通过正规渠道购买金融保险产品，同时，可向持有执业证的保险销售人员或独立理财顾问咨询，获取客观的产品对比分析，但最终投保决策应由本人根据自身需求独立作出。
