近年来，“代理退保”黑灰产以“全额退保、返还保费、修复征信”为噱头，精准针对老年群体，通过非法获取个人信息、诱导泄露敏感资料、收取高额代理费等手段，严重侵害消费者权益、扰乱保险市场秩序。中国人寿黔东南分公司坚守金融为民守初心，在柜面日常服务中精准识别风险、快速响应处置，成功拦截一起针对老年客户的“代理退保”侵害，为客户挽回经济损失、守住保障底线，形成可推广的风险防控经验。

远离非法代理退保 守护自身权益

2025年3月客户张**前往中国人寿台江支公司柜面，神情焦急地要求办理退保手续，并准备向陌生账户转账支付“代理服务费”。柜面人员在业务沟通中发现：客户对退保理由表述模糊，又反复提及“有律师指导全额退保”“能帮我拿回所交的保费”，并已按陌生电话要求准备好身份证、银行卡、保单等全套敏感信息。

经耐心询问，客户告知此前接到不明来电，对方自称“专业维权律师”，承诺可通过内部渠道实现全额退保，前提是提供全部个人与保单信息，且提前支付高额代理费。对方还刻意叮嘱客户“不要告诉保险公司”，诱导客户绕过正规流程违规操作。

台江公司柜面人员第一时间判定该行为属于典型“代理退保”黑灰产套路，立即启动风险预警与劝阻机制。工作人员先安抚客户情绪，将其引导至专属沟通区域，结合风险提示材料，逐条拆解黑灰产作案手法：一是虚假承诺，所谓全额退保、征信修复均为骗局，退保是按合同现金价值结算，不存在第三方“特殊渠道”。二是信息泄露，如果提供身份证件、银行卡、保单信息将导致个人隐私被非法买卖，引发电信诈骗、盗刷银行卡等二次风险。三是高额代理费，代理费多为保费的30%—50%，不法分子收款后极易失联。四是保单保障终止，退保后老年客户再投保将面临保费上涨、健康告知受限、拒保等严重后果。

通过解读风险警示，客户逐渐认清骗局，当场放弃退保与转账想法，主动删除对方联系方式，并对工作人员及时制止表示衷心感谢。此次成功拦截，有效避免客户资金被骗、保障中断、信息泄露与征信受损等多重损失，切实守护老年客户“养老钱”。

本次拦截成功，源于中国人寿黔东南分公司构建的柜面识别、线索上报、宣教前置三位一体黑灰产治理闭环体系。一是强化一线风控，常态化开展黑灰产特征识别培训，将异常退保、第三方诱导、信息索要等列为重点监测场景；二是畅通线索移送，对发现的黑灰产线索及时登记、快速上报，同步对接公安、监管部门，形成协同打击合力；三是坚持普及宣传为主，聚焦老年客户、农村客户等重点群体，通过社区科普、上门提醒等方式，普及“代理退保”危害，提升群众风险识别能力。

风险提示

守护养老保障，远离黑灰陷阱！请老年朋友们提高警惕，守住自己的“钱袋子”，护好晚年“安全网”。如发现疑似代理退保黑灰产活动，可立即向公安机关报案，共同筑牢金融安全防线。

    守护权益的三大“安全法则”

1. 牢记“三不”原则：不轻信“全额退保”的虚假承诺；不泄露身份证、银行卡、验证码等核心信息；不委托非官方机构或个人办理退保。

2. 认准官方渠道：如需咨询保单、办理退保直接联系保险公司官方客服、线下营业网点柜面，或通过国家金融监督管理总局官方平台（如12378金融消费者投诉热线）反映诉求，切勿通过陌生个人、非正规中介操作。

3. 遇事多问“身边人”：遇到“代理退保”推销，或对保单事宜有疑问时，务必先与子女、家人沟通，也可向保险公司专业工作人员咨询，切勿独自做决定，避免因一时糊涂落入骗局。